{"id":17809,"date":"2018-04-03T09:00:34","date_gmt":"2018-04-03T07:00:34","guid":{"rendered":"http:\/\/monempresarial.com\/?p=17809\/"},"modified":"2025-09-25T09:04:06","modified_gmt":"2025-09-25T07:04:06","slug":"models-governanca-banca-valors-inspiracio-principis","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/2018\/04\/03\/models-governanca-banca-valors-inspiracio-principis\/","title":{"rendered":"Models de governan\u00e7a a la banca amb valors: inspiraci\u00f3 i principis"},"content":{"rendered":"

El lema de l\u2019Alian\u00e7a Global per una Banca amb Valors (GABV) \u00e9s il\u00b7lustratiu de la manera com els bancs basats en valors creen i motiven el creixement avui dia: “Pensant en la gent abans que en els beneficis.” Aquestes institucions es diferencien tant dels bancs convencionals de High Street com de les organitzacions sense \u00e0nim de lucre pel fet de tenir com a objectiu aconseguir un canvi positiu en els sistemes socials i ecol\u00f2gics a trav\u00e9s dels ingressos obtinguts en els mercats comercials. El seu objectiu no \u00e9s simplement generar beneficis sense danyar el medi ambient ni afectar negativament a les seves comunitats, sin\u00f3 generar una onada contagiosa de canvis positius.<\/h4>\n

Anastasia Naranova.<\/span> Investigadora doctoral a l\u2019Strategy Group de la University of Edinburgh Business School.
\nKenneth Amaeshi.<\/span> Catedr\u00e0tic de Negocis i Desenvolupament Sostenible i director de la Iniciativa de Negocis Sostenibles de la University of Edinburgh Business School.<\/h4>\n
\n

Els bancs basats en valors prioritzen les seves missions per sobre de les oportunitats monet\u00e0ries a curt termini, i mesuren l’efectivitat de la seva governabilitat per la seva capacitat de donar suport i sostenir l’assoliment de la missi\u00f3 organitzacional. Inspirat en els principis de la banca sostenible, l’enfocament basat en els valors incorpora mecanismes de governan\u00e7a que es remunten hist\u00f2ricament a les cooperatives de l’Europa del Renaixement, quan els gremis i els sindicats artesanals es van comen\u00e7ar a aliar per promoure el comer\u00e7 i maximitzar la m\u00e0 d’obra disponible localment.
\nEls bancs basats en valors representen diversos models de propietat i governabilitat, com ara cooperatives de cr\u00e8dit o bancs cooperatius, societats de construcci\u00f3, institucions de microfinances, bancs de desenvolupament, etc. Tamb\u00e9 operen en diferents contextos institucionals i econ\u00f2mics que poden permetre o restringir la forma com enfoquen i apliquen el model de banca basada en valors. No obstant aix\u00f2, la majoria dels membres de l\u2019Alian\u00e7a Global per una Banca amb Valors (GABV) comparteixen un conjunt de principis de governan\u00e7a que els permet assolir un creixement sostenible per a tots els objectius i una versi\u00f3 m\u00e9s justa de la prosperitat, aix\u00ed com oferir als seus membres serveis bancaris molt m\u00e9s inclusius. A continuaci\u00f3 s’indiquen algunes de les caracter\u00edstiques de la governan\u00e7a basada en valors:<\/p>\n

    \n
  • Afiliaci\u00f3 volunt\u00e0ria i oberta. <\/strong><\/span>Els bancs basats en valors busquen reduir l’exclusi\u00f3 financera, t\u00edpicament experimentada per grups socials vulnerables i microempreses. L’atractiu del model basat en els valors resideix en la seva capacitat per contrarestar la l\u00f2gica actual del mercat financer destinada a beneficiar els actors forts a costa de la majoria desfavorida. El seu enfocament bancari, basat en mecanismes de cr\u00e8dit innovadors i sistemes de garantia alternatius, permet als bancs orientats als valors invertir diners en projectes i persones a qui els bancs convencionals solen abandonar. Aix\u00ed, el First MicroFiance Bank (Tadjikistan) posa els seus esfor\u00e7os a desenvolupar \u00e0rees rurals i semirurals on la concentraci\u00f3 de pobres \u00e9s la m\u00e9s alta del pa\u00eds, i el SAC Suport Integral (El Salvador) recolza sectors t\u00edpicament exclosos de l’economia local, com ara les dones cap de fam\u00edlia, els espais de treball rurals i els mercats informals de baixos ingressos.<\/li>\n
  • Autonomia i independ\u00e8ncia.<\/strong> <\/span>Els bancs basats en valors s\u00f3n organitzacions independents i autosuficients resistents a les pertorbacions externes. El seu alt grau d’autonomia els permet organitzar la governan\u00e7a de maneres alternatives per prioritzar les q\u00fcestions \u00e8tiques en qu\u00e8 es basen d’una manera molt m\u00e9s profunda i capturant-les mitjan\u00e7ant estructures molt m\u00e9s detallades i sofisticades. Per exemple, a l\u2019Affinity Credit Union (Canad\u00e0) s’han format tres comit\u00e8s especials de la Junta Directiva per abordar l’\u00e8tica de temes relacionats amb els negocis. El Comit\u00e8 de Revisi\u00f3 de Conducta \u00e9s el responsable de supervisar la conducta i els est\u00e0ndards de negocis \u00e8tics. El Comit\u00e8 de Principis i Tradicions Cooperatives garanteix que els valors i les tradicions cooperatives d’Affinity gaudeixin de bona salut i solidesa. Finalment, el Comit\u00e8 de Responsabilitat Social Corporativa treballa en la investigaci\u00f3 i recomanaci\u00f3 de pol\u00edtiques de responsabilitat social corporativa a la Junta Directiva.<\/li>\n
  • Participaci\u00f3 econ\u00f2mica dels membres.<\/strong><\/span> Els membres dels bancs basats en valors contribueixen al capital de la seva organitzaci\u00f3 proporcionant-hi diners per ser canalitzats cap al desenvolupament comunitari i amb finalitats de beneficis. Els bancs basats en valors incorporen als clients com a beneficiaris trencant la ben coneguda dicotomia capitalista entre propietaris i stakeholders<\/em>. El seu objectiu \u00e9s canalitzar els dip\u00f2sits rebuts dels membres de la comunitat en pr\u00e9stecs per a altres membres que necessiten finan\u00e7ament addicional \u2013fam\u00edlies, empreses i organitzacions comunit\u00e0ries\u2013. Per exemple, la cooperativa de cr\u00e8dit Vancity (Canad\u00e0) va proporcionar acc\u00e9s a serveis bancaris b\u00e0sics a 6.881 persones el 2016 i va finan\u00e7ar 2.124 unitats d’habitatge assequible. En general, el 21% del seu capital es va invertir espec\u00edficament en la construcci\u00f3 de comunitats saludables.<\/li>\n
  • Control democr\u00e0tic de membres.<\/strong><\/span> Els bancs basats en valors construeixen els seus models partint d’alts nivells de participaci\u00f3 comunit\u00e0ria en el govern organitzacional. Es governen predominantment a trav\u00e9s de juntes directives elegides democr\u00e0ticament que assumeixen el lideratge en la gesti\u00f3 estrat\u00e8gica i el seguiment \u00e8tic. Els bancs basats en valors adopten enfocaments creatius per desenvolupar solucions innovadores \u00faniques que enforteixin el seu instint comunitari. Per exemple, els membres d\u2019Ekobanken (Su\u00e8cia) trien una Junta de Representants i un Comit\u00e8 d’Eleccions. La Junta de Representants elegeix el Consell d’Administraci\u00f3. Cada acci\u00f3 dona dret a un vot a la junta general i, encara que els membres puguin posseir m\u00e9s accions, ning\u00fa no podr\u00e0 tenir m\u00e9s del 10% dels vots.<\/li>\n
  • Educaci\u00f3 i entreteniment.<\/strong><\/span> Els bancs basats en valors presten m\u00e9s atenci\u00f3 al desenvolupament dels seus membres, representants, gerents i empleats, i creen el millor grup de talents. Per exemple, Triodos Bank (Europa) ofereix als seus col\u00b7laboradors l’oportunitat de participar en cursos i seminaris sobre desenvolupament de la gesti\u00f3 i lideratge visionari organitzats com a part de la iniciativa de Triodos Academy. Tamb\u00e9 inclouen “seminaris de valors”, per a col\u00b7laboradors que s\u00f3n relativament nous a Triodos Bank, que se centren en el desenvolupament del capital social, natural, hum\u00e0 i no financer.<\/li>\n
  • Preocupaci\u00f3 per la comunitat.<\/strong> <\/span>Els bancs basats en valors treballen per al desenvolupament sostenible de les comunitats on operen a trav\u00e9s de pol\u00edtiques i pr\u00e0ctiques aprovades pels seus membres. A difer\u00e8ncia de molts bancs de High Street i fons d’inversi\u00f3 que competeixen pels clients oferint guanys financers a curt termini, els bancs basats en valors intencionalment restringeixen l’optimitzaci\u00f3 de guanys a curt termini i atrauen membres que estan disposats a donar suport al banc a llarg termini. Entre d’altres criteris, certament reporten rendibilitat, per\u00f2 no maximitzaci\u00f3 de beneficis. En aquesta l\u00ednia, Teachers Mutual Bank Ltd (Austr\u00e0lia) informa oficialment sobre el seu acompliment ambiental, social i de govern basant-se en 95 indicadors i objectius clau d’acompliment. L\u2019any 2016, aquest enfocament va permetre al banc invertir el 4,73% dels beneficis nets abans d’impostos en iniciatives comunit\u00e0ries, el que equival a quatre vegades la mitjana internacional del London Benchmarking Group i quinze vegades la mitjana del sector financer d’Austr\u00e0lia i Nova Zelanda.<\/li>\n
  • Creixement i desenvolupament a trav\u00e9s de la cooperaci\u00f3.<\/strong> <\/span>Els bancs basats en valors treballen en estreta col\u00b7laboraci\u00f3 amb institucions locals, regionals, nacionals i mundials que donen suport a objectius similars d’inclusi\u00f3 financera, inversi\u00f3 responsable i creixement sostenible. Estan oberts a l’aprenentatge entre iguals, i a compartir millors pr\u00e0ctiques que podrien promoure un enfocament de banca responsable i ajudar a convertir la banca basada en valors en un model convencional. Per exemple, Beneficial State Bank (USA) s’associa amb empreses afins a la seva missi\u00f3 i organitzacions sense \u00e0nim de lucre en diverses ind\u00fastries per construir un ecosistema que recolzi la seva missi\u00f3 d’oferir productes i serveis financers transparents i justos.<\/li>\n<\/ul>\n
    \n

    A difer\u00e8ncia de molts bancs de High Street i fons d’inversi\u00f3 que competeixen pels clients oferint guanys financers a curt termini, els bancs basats en valors intencionalment restringeixen l’optimitzaci\u00f3 de guanys a curt termini i atrauen membres que estan disposats a donar suport al banc a llarg termini<\/span><\/h2>\n<\/blockquote>\n

    M\u00e9s enll\u00e0 de les fronteres<\/strong><\/span>
    \nL’\u00fas d’aquests principis de governan\u00e7a permet que els bancs basats en valors funcionin d’una manera molt m\u00e9s inclusiva, fomentant la participaci\u00f3 informada d’un cercle cada vegada m\u00e9s ampli de membres de la comunitat i aprofitant els seus coneixements per a l’\u00e8xit i creixement mutus sota la creixent pressi\u00f3 dels requisits reglamentaris. Tot i que un nombre creixent de bancs de High Street est\u00e0 intentant implementar elements de l’enfocament bancari basat en valors, la majoria d’ells no compleix amb el comprom\u00eds subjacent per unes pr\u00e0ctiques financeres sostenibles que fa que aquests principis tinguin rellev\u00e0ncia m\u00e9s enll\u00e0 de geografies i fronteres nacionals. Aix\u00ed, mentre els bancs de High Street segueixen demostrant que ning\u00fa no \u00e9s massa gran per fallar, els petits passos d’unes comunitats informades semblen cada vegada m\u00e9s s\u00f2lides per aportar un canvi positiu al sistema financer.<\/p>\n

    \"\"<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    El lema de l\u2019Alian\u00e7a Global per una Banca amb Valors (GABV) \u00e9s il\u00b7lustratiu de la manera com els bancs basats en valors creen i motiven el creixement avui dia: “Pensant en la gent abans que en els beneficis.” Aquestes institucions es diferencien tant dels bancs convencionals de High Street com de les organitzacions sense \u00e0nim de lucre pel fet de tenir com a objectiu aconseguir un canvi positiu en els sistemes socials i ecol\u00f2gics a trav\u00e9s dels ingressos obtinguts en els mercats comercials.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":17811,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_mi_skip_tracking":false,"mc4wp_mailchimp_campaign":[],"jnews-multi-image_gallery":[],"jnews_single_post":[],"jnews_primary_category":[]},"categories":[12,13],"tags":[879,914,1885,5383,6362,6668,6669],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/17809"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=17809"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/17809\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":47935,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/17809\/revisions\/47935"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media\/17811"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=17809"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=17809"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=17809"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}