{"id":18001,"date":"2018-05-15T09:00:36","date_gmt":"2018-05-15T07:00:36","guid":{"rendered":"http:\/\/monempresarial.com\/?p=18001\/"},"modified":"2025-06-06T10:23:23","modified_gmt":"2025-06-06T08:23:23","slug":"caixa-denginyers-entitat-financera-diferent","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/2018\/05\/15\/caixa-denginyers-entitat-financera-diferent\/","title":{"rendered":"Caixa d\u2019Enginyers: <\/span>una entitat financera diferent"},"content":{"rendered":"<p><strong>Caixa d\u2019Enginyers \u00e9s una cooperativa de cr\u00e8dit i de serveis financers i asseguradors creada el 1967 que opera al mercat espanyol i t\u00e9 la seu a Barcelona. En els darrers anys, est\u00e0 experimentant un important creixement, conseq\u00fc\u00e8ncia de la feina ben feta i, tamb\u00e9, de l\u2019inter\u00e8s que est\u00e0 despertant aquest tipus de banca.<\/strong><\/p>\n<h4><strong><a style=\"color: #2d497e;\" href=\"https:\/\/monempresarial.com\/author\/oamat\/\/\">ORIOL AMAT.<\/a> Catedr\u00e0tic d\u2019Economia Financera de la UPF, economista i president d\u2019ACCID.<\/strong><\/h4>\n<hr style=\"color: #b72126;\" \/>\n<h4 style=\"text-align: center;\"><strong><span style=\"color: #2d497e;\">\u201cA Caixa d\u2019Enginyers no espremem els clients.\u00a0Entre altres coses perqu\u00e8 ells s\u00f3n els propietaris de l&#8217;entitat.\u201d (Joan Cavall\u00e9, director general de Caixa d\u2019Enginyers)<\/span><\/strong><\/h4>\n<p><span style=\"color: #2d497e;\"><strong>El cooperativisme, una pe\u00e7a clau de l\u2019economia social<\/strong><\/span><br \/>\nUna cooperativa \u00e9s una empresa formada per persones f\u00edsiques o jur\u00eddiques que s&#8217;uneixen de forma volunt\u00e0ria per satisfer les necessitats i les aspiracions econ\u00f2miques, socials i culturals en com\u00fa. L&#8217;empresa cooperativa es basa en els principis establerts per l&#8217;Alian\u00e7a Cooperativa Internacional (ACI):<\/p>\n<ul>\n<li><span style=\"color: #2d497e;\"><strong>Entrada oberta i volunt\u00e0ria<\/strong><\/span>, sense discriminaci\u00f3 de g\u00e8nere, ra\u00e7a, classe social, orientaci\u00f3 sexual ni posici\u00f3 pol\u00edtica o religiosa.<\/li>\n<li><strong><span style=\"color: #2d497e;\">Control democr\u00e0tic dels socis<\/span> <\/strong>que decideixen sobre els temes rellevants, amb el seu vot a l&#8217;Assemblea General.<\/li>\n<li><span style=\"color: #2d497e;\"><strong>Retribuci\u00f3 al capital limitada<\/strong>.<\/span><\/li>\n<li>Una part dels <span style=\"color: #2d497e;\"><strong>beneficis<\/strong><\/span> s\u2019ha de destinar a la<span style=\"color: #2d497e;\"> <strong>formaci\u00f3 i promoci\u00f3 de cooperatives<\/strong>.<\/span><\/li>\n<li><span style=\"color: #2d497e;\"><strong>Intercooperaci\u00f3:<\/strong><\/span> han de col\u00b7laborar amb altres societats cooperatives.<\/li>\n<li><span style=\"color: #2d497e;\"><strong>Desenvolupament sostenible i responsabilitat social<\/strong><\/span> com a valors rellevants.<\/li>\n<\/ul>\n<p><img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" class=\"wp-image-18004 alignleft\" src=\"https:\/\/monempresarial.com\/wp-content\/uploads\/2018\/03\/fitxa-cat.jpg\" alt=\"\" width=\"268\" height=\"485\" srcset=\"https:\/\/www.monempresarial.com\/wp-content\/uploads\/2018\/03\/fitxa-cat.jpg 428w, https:\/\/www.monempresarial.com\/wp-content\/uploads\/2018\/03\/fitxa-cat-166x300.jpg 166w, https:\/\/www.monempresarial.com\/wp-content\/uploads\/2018\/03\/fitxa-cat-166x300@2x.jpg 332w\" sizes=\"(max-width: 268px) 100vw, 268px\" \/>Les cooperatives formen part de la denominada economia social, tamb\u00e9 anomenat tercer sector. El primer sector \u00e9s el sector p\u00fablic i el segon, el de les empreses privades mercantils. Hi ha cooperatives de molts tipus, com ara agr\u00edcoles, de serveis, d\u2019habitatges i, tamb\u00e9, cooperatives de cr\u00e8dit.<br \/>\nAl nostre pa\u00eds, el tercer sector representa al voltant del 3% del PIB. Diversos estudis posen de manifest que el seu pes en l\u2019economia hauria de ser molt m\u00e9s elevat, ja que s\u2019estima que un 30% dels consumidors voldrien ser clients d\u2019empreses de l\u2019economia social.<br \/>\nLa quota de mercat de les cooperatives de cr\u00e8dit varia molt per pa\u00efsos. A Holanda o \u00c0ustria, per exemple, s\u2019emporten el 40% del mercat. A Espanya, en canvi, se situa al voltant del 6%. Les cooperatives de cr\u00e8dit m\u00e9s grans s\u00f3n Laboral Kutxa, Cajamar i Bantierra. Altres entitats s\u00f3n les caixes de professionals, com Caixa d\u2019Enginyers o Arquia Banca (antiga Caixa d\u2019Arquitectes), i les caixes rurals.<\/p>\n<p><span style=\"color: #2d497e;\"><strong>Evoluci\u00f3 en els darrers anys<\/strong><\/span><br \/>\nAl llarg dels anys, Caixa d\u2019Enginyers ha mantingut un creixement sostingut en els seus principals indicadors. El 2017 ha crescut molt per sobre del creixement mitj\u00e0 del sector. Aix\u00f2 no s&#8217;ha basat en la publicitat, sin\u00f3 en una pres\u00e8ncia molt activa a les xarxes socials per aproximar-se m\u00e9s als socis, aix\u00ed com en les recomanacions de clients i en la labor comercial dels empleats. En l&#8217;actualitat, Caixa d\u2019Enginyers compta amb 444 empleats i una xarxa de 27 oficines a Espanya (incloent-hi l&#8217;oficina directa). Tradicionalment, hi ha hagut una llarga llista d&#8217;espera per a l&#8217;adquisici\u00f3 de t\u00edtols. L&#8217;any 2015 la retribuci\u00f3 als socis va ser del 4,5% anual sobre l&#8217;import de les seves participacions. El 2016, es va incrementar fins al 6%. Des de la seva fundaci\u00f3, el nombre de socis no ha parat de cr\u00e9ixer i, actualment, compta amb m\u00e9s de 160.000.<\/p>\n<blockquote>\n<h4><span style=\"color: #2d497e;\">L\u2019any 2017 l\u2019entitat ha crescut molt per sobre de la mitjana del sector sobretot arran de la pres\u00e8ncia molt activa a les xarxes socials per aproximar-se m\u00e9s als socis, aix\u00ed com fruit de les recomanacions de clients i de la labor comercial dels empleats<\/span><\/h4>\n<\/blockquote>\n<p><span style=\"color: #2d497e;\"><strong>Grup Caixa d\u2019Enginyers<\/strong><\/span><br \/>\nCaixa Enginyers \u00e9s la matriu del grup que integra una societat gestora de fons (Caixa d&#8217;Enginyers Gesti\u00f3), una gestora d&#8217;assegurances i fons de pensions (Caixa d&#8217;Enginyers Vida i Pensions), una operadora d&#8217;assegurances Caixa d&#8217;Enginyers Bancassegurances, la Fundaci\u00f3 Caixa d&#8217;Enginyers, una cooperativa de consumidors (Ingenium Shopping) i una participaci\u00f3 del 10% en una societat d&#8217;intermediaci\u00f3 bors\u00e0ria (Norbolsa).<\/p>\n<p><span style=\"color: #2d497e;\"><strong>Missi\u00f3, visi\u00f3 i valors<\/strong><\/span><br \/>\nLa missi\u00f3 de Caixa d\u2019Enginyers \u00e9s aportar valor sostenible als socis en els \u00e0mbits financer, professional i personal. Per a aix\u00f2, estableix relacions a llarg termini basades en l&#8217;\u00e8tica, el comprom\u00eds i la confian\u00e7a.<br \/>\nLa visi\u00f3 \u00e9s ser l&#8217;entitat de refer\u00e8ncia per als seus socis, amb una vinculaci\u00f3 que vagi m\u00e9s enll\u00e0 del vessant purament financer.<br \/>\nCaixa d\u2019Enginyers mant\u00e9 com a principals valors la integritat, la prud\u00e8ncia en les seves decisions, la solv\u00e8ncia, la confian\u00e7a dels seus socis i la transpar\u00e8ncia. Altres valors que tamb\u00e9 destaquen s\u00f3n la inversi\u00f3 responsable. Aquest objectiu es desenvolupa amb la promoci\u00f3 de la integraci\u00f3 de criteris ambientals, socials i \u00e8tics en les pol\u00edtiques d&#8217;inversi\u00f3. En aquest sentit, Caixa d\u2019Enginyers t\u00e9 diversos fons d&#8217;inversi\u00f3 que compten amb la certificaci\u00f3 UNE 165001: 2012 sobre productes financers socialment responsables. A difer\u00e8ncia de la majoria de bancs convencionals, Caixa d\u2019Enginyers no finan\u00e7a sectors com armament, tabac o projectes que perjudiquen el medi ambient, per exemple.<br \/>\nEn ser una cooperativa, el m\u00e0xim \u00f2rgan de govern \u00e9s l&#8217;Assemblea General, que nomena al Consell Rector.<\/p>\n<p><span style=\"color: #2d497e;\"><strong>La crisi financera global i el seu impacte en el sector financer<\/strong><\/span><br \/>\nLa crisi financera global iniciada el 2008 ha transformat completament el sector financer. Des del 2008 fins al 2017, s&#8217;han donat de baixa 335 entitats financeres en el registre del Banc d&#8217;Espanya. En el cas de les cooperatives de cr\u00e8dit, el nombre tamb\u00e9 ha disminu\u00eft, passant de 82 a 62.<br \/>\nMalgrat aquest impacte tan rellevant de la crisi, Caixa d\u2019Enginyers n\u2019ha resultat poc afectada en realitat, ja que durant els anys de la bombolla va seguir amb una pol\u00edtica basada en la prud\u00e8ncia. Per aix\u00f2, no va caure en el parany de l&#8217;estrat\u00e8gia especulativa que va enfonsar altres entitats que van apostar per un exc\u00e9s d&#8217;inversi\u00f3 en l&#8217;habitatge i per productes financers complexos (com les participacions preferents o les cl\u00e0usules s\u00f2l de les hipoteques, per exemple) que van tenir unes conseq\u00fc\u00e8ncies nefastes. De fet, Caixa d\u2019Enginyers no va entrar en el pr\u00e9stec a promotors immobiliaris per a finan\u00e7ar la construcci\u00f3 i la rehabilitaci\u00f3 d&#8217;habitatges, destinats a la venda en el mercat, amb la possibilitat de subrogaci\u00f3 dels compradors.<\/p>\n<blockquote>\n<h4><span style=\"color: #2d497e;\">Caixa d\u2019Enginyers mant\u00e9 com a principals valors la integritat, la prud\u00e8ncia en les seves decisions, la solv\u00e8ncia, la confian\u00e7a dels seus socis i la transpar\u00e8ncia, aix\u00ed com la inversi\u00f3 responsable<\/span><\/h4>\n<\/blockquote>\n<p>Una mostra de la positiva evoluci\u00f3 de l&#8217;entitat \u00e9s que, des del 2008 al 2015, el benefici net va augmentar en un 140%, mentre que en el conjunt del sector va caure un 35%.<br \/>\nA les fusions entre bancs i absorcions de les entitats que no havien pogut superar els seus problemes s&#8217;hi afegeix, d&#8217;una banda, un entorn de tipus d&#8217;inter\u00e8s baixos, ja que el desembre del 2015 el Banc Central Europeu (BCE) va prendre mesures econ\u00f2miques expansives que s&#8217;han tradu\u00eft en una rebaixa dels tipus d&#8217;inter\u00e8s fins al 0,05% i en la reducci\u00f3 de la retribuci\u00f3 dels dip\u00f2sits procedents de les entitats financeres, que remunera al \u20130,4%. I, d&#8217;altra banda, un ajust dels marges que no deixa gaires opcions per a l&#8217;obtenci\u00f3 de rendibilitat. El marge usual per a la majoria de clients se situa entre l&#8217;u i el dos per cent del seu volum de negoci.<\/p>\n<p><span style=\"color: #2d497e;\"><strong>Qualitat del servei<\/strong><\/span><br \/>\nTradicionalment, l&#8217;entitat s&#8217;ha distingit per un bon tracte i qualitat en el servei al soci. L&#8217;atenci\u00f3 personal, normalment molt propera, crea en general un clima de cordialitat. \u00c9s habitual que els clients romanguin vinculats a l&#8217;entitat durant molts anys.<br \/>\nSegons una enquesta elaborada per\u00a0<em>Dinero y Derechos<\/em>\u00a0(publicaci\u00f3 de l\u2019Organitzaci\u00f3 de Consumidors i Usuaris), contestada per 7.558 dels seus socis, Caixa d&#8217;Enginyers se situa com una de les entitats millor valorades,\u00a0amb un nivell de satisfacci\u00f3\u00a0de\u00a082 punts sobre 100.<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" class=\"aligncenter wp-image-18005\" src=\"https:\/\/monempresarial.com\/wp-content\/uploads\/2018\/03\/fortaleses-reptes.jpg\" alt=\"\" width=\"735\" height=\"571\" srcset=\"https:\/\/www.monempresarial.com\/wp-content\/uploads\/2018\/03\/fortaleses-reptes.jpg 902w, https:\/\/www.monempresarial.com\/wp-content\/uploads\/2018\/03\/fortaleses-reptes-300x233.jpg 300w, https:\/\/www.monempresarial.com\/wp-content\/uploads\/2018\/03\/fortaleses-reptes-300x233@2x.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 735px) 100vw, 735px\" \/><\/p>\n<p><span style=\"color: #2d497e;\"><strong>Retorn social<\/strong><\/span><br \/>\nEn ser una cooperativa, una part important dels recursos generats es destina a obra social i promoci\u00f3 cooperativa. Aix\u00ed, dedica uns 500 milers d&#8217;euros a l&#8217;any a obra social (col\u00b7laboracions amb projectes socials, beques, cursos per a persones a l\u2019atur, formaci\u00f3 per a socis, ajudes a emprenedors, etc.).<\/p>\n<blockquote>\n<h4><span style=\"color: #2d497e;\">La crisi va afectar poc aquesta caixa professional ja que durant els anys de la bombolla va mantenir una pol\u00edtica basada en la prud\u00e8ncia i no va caure en el parany de l&#8217;estrat\u00e8gia especulativa que va enfonsar altres entitats<\/span><\/h4>\n<\/blockquote>\n<p><span style=\"color: #2d497e;\"><strong>Perspectives de futur<\/strong><\/span><br \/>\nEn aquests moments, l&#8217;entitat est\u00e0 desenvolupant el pla estrat\u00e8gic IMPULSA 2019 que es basa en tres pilars: mantenir la solv\u00e8ncia i la liquiditat; fer cr\u00e9ixer el negoci i, finalment, incrementar l&#8217;efici\u00e8ncia operativa. Els principals objectius del pla s\u00f3n els que s&#8217;acompanyen a la<span style=\"color: #2d497e;\"> <strong>figura 1<\/strong>.<\/span><\/p>\n<figure id=\"attachment_18003\" aria-describedby=\"caption-attachment-18003\" style=\"width: 730px\" class=\"wp-caption aligncenter\"><img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" class=\"wp-image-18003\" src=\"https:\/\/monempresarial.com\/wp-content\/uploads\/2018\/03\/figura-1-cat-1.jpg\" alt=\"\" width=\"730\" height=\"253\" srcset=\"https:\/\/www.monempresarial.com\/wp-content\/uploads\/2018\/03\/figura-1-cat-1.jpg 896w, https:\/\/www.monempresarial.com\/wp-content\/uploads\/2018\/03\/figura-1-cat-1-300x104.jpg 300w, https:\/\/www.monempresarial.com\/wp-content\/uploads\/2018\/03\/figura-1-cat-1-300x104@2x.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 730px) 100vw, 730px\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-18003\" class=\"wp-caption-text\"><strong>Nota:<\/strong> CET1 (Capital principal Tier 1), ROE (Rendibilitat dels fons propis), Efici\u00e8ncia (Despeses d\u2019explotaci\u00f3 \/ Marge brut). <strong>Font:<\/strong> Caixa d\u2019Enginyers.<\/figcaption><\/figure>\n<p><span style=\"color: #2d497e;\"><strong>Objectius financers del Pla Estrat\u00e8gic 2016-2019<\/strong><\/span><br \/>\nA principis del 2018, la conjuntura econ\u00f2mica a tota Europa mostra una millora constant, i sembla que aquesta tend\u00e8ncia es mantindr\u00e0 en el futur. Per\u00f2 el panorama sembla diferent per al sector financer com a conseq\u00fc\u00e8ncia d&#8217;aspectes ja esmentats (baixos tipus d&#8217;inter\u00e8s i reducci\u00f3 dels marges) i l&#8217;aparici\u00f3 de nous competidors (<em>fintech<\/em>, que es refereix a les empreses que utilitzen les tecnologies de la informaci\u00f3 i la comunicaci\u00f3 per oferir serveis financers), entre altres temes. No obstant aix\u00f2, el cooperativisme de cr\u00e8dit, aix\u00ed com la denominada banca \u00e8tica (Triodos, Fiare,\u2026), t\u00e9 un potencial de creixement, at\u00e8s que la seva quota de mercat no supera el 7%. Fins ara, Caixa d\u2019Enginyers ha mostrat com s&#8217;ha anat adaptant correctament al mercat, malgrat que la majoria dels seus competidors s\u00f3n grans grups financers, multinacionals en alguns casos, amb capacitat per a condicionar la direcci\u00f3 del mercat.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/monempresarial.com\/wp-content\/uploads\/2018\/03\/cronologia-cat.jpg\"><img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" class=\"aligncenter wp-image-18002 size-full\" src=\"https:\/\/monempresarial.com\/wp-content\/uploads\/2018\/03\/cronologia-cat.jpg\" alt=\"\" width=\"586\" height=\"814\" srcset=\"https:\/\/www.monempresarial.com\/wp-content\/uploads\/2018\/03\/cronologia-cat.jpg 586w, https:\/\/www.monempresarial.com\/wp-content\/uploads\/2018\/03\/cronologia-cat-216x300.jpg 216w, https:\/\/www.monempresarial.com\/wp-content\/uploads\/2018\/03\/cronologia-cat-216x300@2x.jpg 432w\" sizes=\"(max-width: 586px) 100vw, 586px\" \/><\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Caixa d\u2019Enginyers \u00e9s una cooperativa de cr\u00e8dit i de serveis financers i asseguradors creada el 1967 que opera al mercat espanyol i t\u00e9 la seu a Barcelona. En els darrers anys, est\u00e0 experimentant un important creixement, conseq\u00fc\u00e8ncia de la feina ben feta i, tamb\u00e9, de l\u2019inter\u00e8s que est\u00e0 despertant aquest tipus de banca.<\/p>\n","protected":false},"author":9,"featured_media":18013,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_mi_skip_tracking":false,"mc4wp_mailchimp_campaign":[],"jnews-multi-image_gallery":[],"jnews_single_post":{"source_name":"","source_url":"","via_name":"","via_url":"","override_template":"0","override":[{"template":"1","single_blog_custom":"","parallax":"1","fullscreen":"1","layout":"right-sidebar","sidebar":"default-sidebar","second_sidebar":"default-sidebar","sticky_sidebar":"1","share_position":"bottom","share_float_style":"share-monocrhome","show_share_counter":"1","show_view_counter":"1","show_featured":"1","show_post_meta":"1","show_post_author":"1","show_post_author_image":"1","show_post_date":"1","post_date_format":"default","post_date_format_custom":"Y\/m\/d","show_post_category":"0","show_post_reading_time":"1","post_reading_time_wpm":"300","show_zoom_button":"0","zoom_button_out_step":"2","zoom_button_in_step":"3","show_post_tag":"1","show_prev_next_post":"0","show_popup_post":"1","number_popup_post":"2","show_author_box":"1","show_post_related":"1","show_inline_post_related":"1"}],"override_image_size":"0","image_override":[{"single_post_thumbnail_size":"crop-715","single_post_gallery_size":"crop-500"}],"trending_post":"0","trending_post_position":"meta","trending_post_label":"Trending","sponsored_post":"0","sponsored_post_label":"Sponsored by","sponsored_post_name":"","sponsored_post_url":"","sponsored_post_logo_enable":"0","sponsored_post_logo":"","sponsored_post_desc":"","disable_ad":"0"},"jnews_primary_category":{"id":"10829","hide":""}},"categories":[10820,11,5070,10819,10829],"tags":[568,914,1865,2821,6822,6823,6824],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/18001"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/users\/9"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=18001"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/18001\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":46193,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/18001\/revisions\/46193"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media\/18013"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=18001"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=18001"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=18001"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}