{"id":21145,"date":"2019-07-10T09:00:56","date_gmt":"2019-07-10T07:00:56","guid":{"rendered":"http:\/\/www.monempresarial.com\/?p=21145"},"modified":"2025-09-24T11:49:58","modified_gmt":"2025-09-24T09:49:58","slug":"com-la-banca-pot-ajudar-a-creixer-a-les-empreses","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/2019\/07\/10\/com-la-banca-pot-ajudar-a-creixer-a-les-empreses\/","title":{"rendered":"Com la banca pot ajudar a cr\u00e9ixer a les empreses"},"content":{"rendered":"

\"\"A mesura que les empreses van creixent, necessiten m\u00e9s inversi\u00f3 en actiu i, tamb\u00e9, m\u00e9s finan\u00e7ament per poder dur-la a terme. No sempre ser\u00e0 possible que els fons puguin ser atesos pels actuals accionistes de l\u2019empresa, o b\u00e9 amb l\u2019entrada de nous socis, de manera que la banca constitueix una oportunitat per aconseguir els recursos.\u00a0<\/strong><\/p>\n

PILAR LLORET. <\/strong><\/span>Economista especialitzada en an\u00e0lisi d\u2019empreses i de riscos.<\/strong><\/h4>\n
\n

El teixit empresarial<\/strong>
\nEl teixit empresarial a Espanya es troba en creixement, ja que segons l’Estudio Demograf\u00eda Empresarial 2018<\/em>, publicat per Informa D & B, al gener del 2019, durant l’any 2018, a Espanya es van crear un total de 96.289 empreses, amb una inversi\u00f3 en capital de 5.227 milions d’euros. Aquestes xifres van suposar un augment de l\u20191,13%, respecte a les empreses creades, i un 0,75%, respecte al capital invertit, en comparaci\u00f3 amb l’any anterior, 2017.
\nD’altra banda, les nostres empreses s\u00f3n de petita i mitjana grand\u00e0ria. Segons l’estudi del Ministeri de Treball, Migracions i Seguretat Social sobre les empreses inscrites a la Seguretat Social el gener del 2019, d’un total de 2.886.759 empreses, el 93,63% correspon a empreses aut\u00f2noms (54,03%) i a pimes de fins a 9 assalariats (39,60%).<\/p>\n

El 2018, a Espanya es van crear un total de 96.289 empreses, amb una inversi\u00f3 en capital de 5.227 milions d\u2019euros. Aquestes xifres van suposar un augment de l\u20191,13%, respecte a les empreses creades, i un 0,75%, respecte al capital invertit, en comparaci\u00f3 amb l\u2019any anterior, 2017<\/span><\/h2>\n

\"\"<\/p>\n

Les necessitats financeres de les pimes<\/strong>
\nDurant l\u2019any 2018, segons l’informe de l\u2019SGR CESGAR, Societat de Garantia Rec\u00edproca, sobre les necessitats financeres de la pime, el 36,5% de pimes ha tingut necessitat de finan\u00e7ament. Quant a la destinaci\u00f3 d’aquesta necessitat, el 68,1% era circulant i el 36,7%, inversi\u00f3 en actius productius.
\nSegons l\u2019SGR, el 65,4% de les pimes que van necessitar finan\u00e7ament no va topar amb cap obstacle per a la seva obtenci\u00f3. \u00c9s destacable l’increment d’aquest percentatge respecte de l’any 2017, quan es va situar en el 44,2%. Possiblement aquesta millora sigui resultat de la combinaci\u00f3 positiva d’una major disponibilitat de diners per part de les entitats banc\u00e0ries i per la major cultura financera de les empreses (major percentatge d’aportaci\u00f3 de fons propis a l’empresa, elaboraci\u00f3 d’estudis de viabilitat de projectes d\u2019inversi\u00f3, coneixements comptables i financers, coneixement del sector i del negoci en el qual operaran…). Tot i aix\u00ed, atenent a l’estudi de l\u2019SGR, els principals obstacles detectats per les pimes van ser la manca de garanties i el preu del finan\u00e7ament.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Les garanties en les operacions de finan\u00e7ament<\/strong>
\nPel que fa al primer dels obstacles que les empreses troben a l’hora d’obtenir finan\u00e7ament -les garanties-, no oblidem el funcionament b\u00e0sic de la intermediaci\u00f3 financera (veure figura 1<\/strong>), que consisteix a deixar els diners, que pr\u00e8viament ha rebut dels oferents de diners, a un tercer a canvi d’un preu (inter\u00e8s + comissions), i que ha de ser retornat en un temps pactat.<\/p>\n

\"\"<\/em>El 65,4% de les pimes que van necessitar finan\u00e7ament [el 2018] no va topar amb cap obstacle per a la seva obtenci\u00f3. (…) Possiblement aquesta millora sigui resultat de la combinaci\u00f3 positiva d\u2019una major disponibilitat de diners per part de les entitats banc\u00e0ries i per la major cultura financera de les empreses<\/span><\/h2>\n

Per tant, quan deixes diners a un tercer, pot passar que no te\u2019ls retornin. Per aquest motiu, quan se sol\u00b7licita una operaci\u00f3 de cr\u00e8dit, la banca -previ estudi- pot sol\u00b7licitar unes garanties addicionals com pot ser l’aval dels socis, real o pignorativa.
\nCal no oblidar mai que les garanties addicionals s\u00f3n un complement a l’operaci\u00f3 i mai no han de substituir la capacitat de devoluci\u00f3 del client.<\/p>\n

El preu com a obstacle a l’hora d’obtenir finan\u00e7ament bancari<\/strong>
\nL’altre obstacle a l’hora d’obtenir finan\u00e7ament fa refer\u00e8ncia al preu del finan\u00e7ament. Respecte d\u2019aquest punt, cal tenir en compte que, a major risc d’impagament, m\u00e9s elevat \u00e9s el preu que se\u2019n paga.
\nD’altra banda, tamb\u00e9 cal tenir en compte que les entitats financeres tamb\u00e9 paguen pels diners. Al risc i al preu que elles paguen, han de sumar-hi el seu marge, ja que cal no oblidar que tamb\u00e9 s\u00f3n empreses i tenen uns accionistes als quals, a finals d’any, han de rendir comptes.<\/p>\n

Com la banca pot ajudar al finan\u00e7ament de les empreses<\/strong>
\nA m\u00e9s dels coneixements b\u00e0sics de finances, a l’hora de comprendre un balan\u00e7 o un compte de resultats, o la previsi\u00f3 de tresoreria, tamb\u00e9 \u00e9s important con\u00e8ixer els diferents productes de finan\u00e7ament oferts per les entitats financeres, aix\u00ed com les seves caracter\u00edstiques, per veure quin \u00e9s el m\u00e9s adequat a les nostres necessitats de finan\u00e7ament.
\nSegons l’estudi de l\u2019SGR CESGAR, Societat de Garantia Rec\u00edproca, el 65,8% dels productes financers m\u00e9s utilitzats el 2018 per les pimes correspon a finan\u00e7ament de circulant. En concret, el 77,6%, a cr\u00e8dits dels prove\u00efdors i el 28,2%, a l\u00ednies de cr\u00e8dit bancari o descompte bancari.
\nOperacions m\u00e9s a llarg termini, com els pr\u00e9stecs, suposen el 20,6% i el l\u00edsing, el 14,1%.<\/p>\n

\"\"El 65,8% dels productes financers m\u00e9s utilitzats el 2018 per les pimes correspon a finan\u00e7ament de circulant. En concret, el 77,6%, a cr\u00e8dits dels prove\u00efdors, i el 28,2%, a l\u00ednies de cr\u00e8dit bancari o descompte bancari. Operacions m\u00e9s a llarg termini, com els pr\u00e9stecs, suposen el 20,6% i el l\u00edsing, el 14,1%<\/span><\/h2>\n

Els principals productes financers de la banca<\/strong>
\nA continuaci\u00f3, es descriuen, a la figura 2 i 3<\/strong>, les principals operacions de finan\u00e7ament a les empreses que ofereix la banca, distingint en funci\u00f3 de les necessitats de finan\u00e7ament a curt o llarg termini.<\/p>\n

\u2022<\/span> Operacions de finan\u00e7ament del circulant<\/strong>
\nLes necessitats de finan\u00e7ament a curt termini m\u00e9s habituals a les empreses s\u00f3n: la compra d’exist\u00e8ncies, pagament a prove\u00efdors, n\u00f2mines, despeses generals de l’empresa (llum, tel\u00e8fon, lloguer, gas…), impostos, seguretat social.<\/p>\n

\u2022<\/span> Operacions de finan\u00e7ament de l\u2019actiu no corrent<\/strong>
\nEl finan\u00e7ament a llarg termini correspondria a l’obtenci\u00f3 de fons destinats a la inversi\u00f3 en actiu no corrent del balan\u00e7 de les empreses, o b\u00e9 operacions provinents d’una reestructuraci\u00f3 de deute.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

\"\"<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

A mesura que les empreses van creixent, necessiten m\u00e9s inversi\u00f3 en actiu i, tamb\u00e9, m\u00e9s finan\u00e7ament per poder dur-la a terme. No sempre ser\u00e0 possible que els fons puguin ser atesos pels actuals accionistes de l\u2019empresa, o b\u00e9 amb l\u2019entrada de nous socis, de manera que la banca constitueix una oportunitat per aconseguir els recursos.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":21176,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_mi_skip_tracking":false,"mc4wp_mailchimp_campaign":[],"jnews-multi-image_gallery":[],"jnews_single_post":[],"jnews_primary_category":[]},"categories":[32,10815,10844,12],"tags":[914,1174,251,613],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/21145"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=21145"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/21145\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":47737,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/21145\/revisions\/47737"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media\/21176"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=21145"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=21145"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=21145"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}