{"id":23066,"date":"2020-03-09T12:38:46","date_gmt":"2020-03-09T11:38:46","guid":{"rendered":"http:\/\/www.monempresarial.com\/?p=23066"},"modified":"2025-06-06T10:13:12","modified_gmt":"2025-06-06T08:13:12","slug":"entrevista-a-jose-oriol-sala-arlandispresidente-de-caja-de-ingenieros","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/2020\/03\/09\/entrevista-a-jose-oriol-sala-arlandispresidente-de-caja-de-ingenieros\/","title":{"rendered":"Entrevista a Jos\u00e9 Oriol Sala Arlandis,<\/span>President de Caixa d\u2019Enginyers"},"content":{"rendered":"

En un moment en qu\u00e8 la banca est\u00e0 vivint una aut\u00e8ntica transformaci\u00f3 -al repte digital s\u2019hi afegeix la reestructuraci\u00f3 del sector amb l\u2019entrada de nous competidors i un entorn de fortes pressions reguladores i de baixa rendibilitat que obliga a les entitats a cercar noves fonts d\u2019ingressos-, analitzem, amb el president de Caixa d\u2019Enginyers, el seu reeixit model de banca cooperativa. <\/strong><\/p>\n

Text: Emma Bouiss<\/span>et\u00a0<\/a>\u00a0 Fotos: Ignacio Adeva<\/span><\/h4>\n
\n

Fundada el 1967, Caixa d\u2019Enginyers avui dia compta amb 200.000 socis (dades: juliol 2019). Quins han estat els factors que n\u2019expliquen l\u2019\u00e8xit?
\n<\/strong><\/span>En primer lloc, no tenir pressa; en segon, tenir clar, des dels nostres or\u00edgens, que vol\u00edem ser una bona (i no una gran) entitat al servei dels seus socis; i, en tercer lloc, la pr\u00f2pia tipologia dels nostres clients, que s\u00f3n socis i clients a la vegada. Nosaltres som una societat cooperativa de cr\u00e8dit que sempre ha tingut clar que la nostra prioritat passava per donar un bon servei al soci, no pel lucre. I es que tenim una visi\u00f3 a llarg termini: no oferim una operaci\u00f3 concreta per captar un client, sin\u00f3 que busquem un soci per a tota la vida que estigui satisfet amb Caixa d\u2019Enginyers. I una dada significativa que demostra aquest nivell de satisfacci\u00f3 \u00e9s que el 72% de les altes de socis que tenim es produeixen per recomanaci\u00f3. I aquest \u00e9s el secret del nostre creixement.<\/p>\n

\n

\"\"Sobre el tipus d\u2019inter\u00e8s: \u201cAquesta font d\u2019ingressos est\u00e0 for\u00e7a exhaurida i cal buscar-ne d\u2019altres que passen per potenciar cada vegada m\u00e9s els teus serveis.\u201d<\/span><\/h2>\n<\/blockquote>\n

 <\/p>\n

I ara, despr\u00e9s d\u2019un 2018 complex per al m\u00f3n de la banca, quin escenari de futur els espera? <\/strong><\/span>
\n\u00c9s cert que cada vegada hi ha menys entitats financeres (de fet, en els darrers 10 anys, el nombre s\u2019ha redu\u00eft en un 80%). Per\u00f2 nosaltres, l\u2019any passat, vam tenir un creixement espectacular de socis del 17% i el nostre \u00edndex de recomanaci\u00f3 NPS (Net Promoter Score) va augmentar en 8 punts, esdevenint el m\u00e9s alt del sector amb un 56%, quan la mitjana \u00e9s del 2,5%. Per tant, en aquest nou escenari, podem dir que estem sent protagonistes del mercat, i el que hem de fer \u00e9s gestionar aquest prestigi i aquest creixement. I ho podem fer de dues maneres: mitjan\u00e7ant les recomanacions dels socis, o b\u00e9 a trav\u00e9s de convenis de col\u00b7laboraci\u00f3 amb universitats, col\u00b7legis professionals o amb d\u2019altres entitats. A banda del creixement espontani que es pugui produir. Per\u00f2 ara mateix, la nostra situaci\u00f3 dins del que seria la banca personal \u00e9s que estem gestionant els nous socis de l\u2019entitat.<\/p>\n

\"\"La baixa rendibilitat actual, per\u00f2, \u00e9s un fet que s\u2019est\u00e0 consolidant i que suposa un repte important per al sector bancari europeu. Com l\u2019afronten vost\u00e8s?<\/strong><\/span>
\nEfectivament, el tipus d\u2019inter\u00e8s est\u00e0 a nivells baix\u00edssims. Fins ara, semblava que aquesta podia ser una situaci\u00f3 conjuntural que, en un termini d\u2019un o dos anys, aniria canviant. Actualment, per\u00f2, val m\u00e9s contemplar-la com una situaci\u00f3 que pot tenir una certa continu\u00eftat i cal, per tant, planificar les accions en funci\u00f3 d\u2019aquest escenari de mercat, perqu\u00e8 aquesta font d\u2019ingressos est\u00e0 for\u00e7a exhaurida i cal buscar-ne d\u2019altres que passen per potenciar cada vegada m\u00e9s els teus serveis. I aix\u00f2 qu\u00e8 vol dir? Doncs que, per exemple, que el 75% dels nostres 200.000 socis segurament podrien utilitzar molt m\u00e9s els productes i serveis de Caixa d\u2019Enginyers als quals no estan vinculats. El que hem de fer, per tant, \u00e9s treballar en aquesta l\u00ednia perqu\u00e8 el soci conegui millor com el podem ajudar en altres \u00e0rees que no s\u00f3n les purament financeres, com poden ser les assegurances o els fons d\u2019inversi\u00f3, etc. Una de les nostres fortaleses \u00e9s que som una entitat diversificada, per\u00f2 hem de buscar el desenvolupament m\u00e9s complementari d\u2019aquestes potes addicionals.<\/p>\n

Pel que fa a la transformaci\u00f3 digital, fins a quin punt creu que l\u2019auge de la banca m\u00f2bil pot suposar una amena\u00e7a o una oportunitat per al seu model de negoci?<\/strong><\/span>
\nLa digitalitzaci\u00f3 forma part de la nostra hist\u00f2ria i del nostre model de negoci. Actualment, el 65% dels nostres socis s\u00f3n digitals, i des del mateix moment en qu\u00e8 que va n\u00e9ixer Caixa d\u2019Enginyers, el nostre suport b\u00e0sic per donar servei ha estat sempre la inform\u00e0tica, perqu\u00e8 ten\u00edem socis a tota Espanya, per\u00f2, f\u00edsicament nom\u00e9s est\u00e0vem presents aqu\u00ed. Per tant, hem crescut en base a la tecnologia. I avui dia, amb tan sols 30 oficines, tenim m\u00e9s de 6.000 M d\u2019euros de volum de negoci. I aix\u00f2 \u00e9s un percentatge per oficina incre\u00efble.<\/p>\n

I arran de l\u2019entrada de nous competidors en el mercat financer, quins aspectes han modificat dins de la seva organitzaci\u00f3?<\/strong><\/span>
\nS\u2019estan produint i, sobretot, anunciant, canvis importants en el mercat. Un d\u2019ells, efectivament, \u00e9s l\u2019entrada de nous actors al mercat financer: empreses de xarxes socials, companyies de telecomunicacions i tecnol\u00f2giques, fins i tot gegants com Amazon, o les fintech<\/em>, que s\u00f3n companyies molt especialitzades per a productes i serveis bancaris espec\u00edfics…. Tenint en compte aquest nou escenari, som davant d\u2019un risc o aquesta situaci\u00f3 ens juga a favor? Jo diria que no hi haur\u00e0 perill sempre i quan la regulaci\u00f3 sigui igual per a tots. Perqu\u00e8 que hi hagi nous actors amb noves idees \u00e9s bo per als clients. I, al final, nosaltres mirem pel soci. Si hi ha una fintech<\/em> que t\u00e9 una molt bona oferta per als nostres socis, segurament el que farem ser\u00e0 arribar-hi a un acord per oferir-los aquest producte. Podem veure, per tant, aquests nous actors com, en certa manera, uns aliats. Per\u00f2 cal remarcar que el que mai no aconseguiran aquests nous competidors -o els costar\u00e0 for\u00e7a- \u00e9s tenir la confian\u00e7a dels seus clients. I la confian\u00e7a, en banca, \u00e9s fonamental.<\/p>\n

\n

\"\"<\/span><\/h2>\n

Sobre la digitalitzaci\u00f3: \u201cForma part de la nostra hist\u00f2ria i del nostre model de negoci. Actualment, el 65% dels nostres socis s\u00f3n digitals.\u201d<\/span><\/h2>\n<\/blockquote>\n

Li haig de preguntar com els ha afectat aquests darrers anys el proc\u00e9s independentista: vost\u00e8s no van traslladar la seu social fora de Catalunya\u2026<\/strong><\/span>
\nNosaltres sempre hem actuat independentment de la situaci\u00f3 pol\u00edtica, ja que creiem que una entitat financera no ha d\u2019entrar en pol\u00edtica. Vam n\u00e9ixer aqu\u00ed mateix, a Via Laietana 39 i, 50 anys m\u00e9s tard, continuem al mateix lloc. Tenim arrels, i la nostra l\u00ednia d\u2019actuaci\u00f3 continuada ens ha perm\u00e8s de ser una entitat amb una gran solidesa, una liquiditat extraordin\u00e0ria i una solv\u00e8ncia magn\u00edfica, uns par\u00e0metres que donen tranquil\u00b7litat tant als nostres socis de Catalunya com d\u2019arreu del pa\u00eds. Per tant, si b\u00e9 la crisi que es produ\u00ed amb l\u20191-O efectivament va repercutir en una retirada de fons de totes les entitats per una q\u00fcesti\u00f3 de prud\u00e8ncia -perqu\u00e8 la gent vol protegir els seus diners-, sempre vam tenir plena capacitat de resposta, i, a finals del 2017, ja hav\u00edem recuperat el que hav\u00edem perdut. Perqu\u00e8 nosaltres no hem canviat. Sempre hem tingut clar que les nostres decisions s\u00f3n sobiranes i responen exclusivament al mandat dels nostres socis.\"\"<\/p>\n

Diria que els valors de Caixa d\u2019Enginyers i la seva implicaci\u00f3 en mat\u00e8ria d\u2019RSC s\u00f3n un avantatge competitiu de cara a millorar la reputaci\u00f3 de la banca en la nostra societat? <\/strong><\/span>
\nNosaltres sempre diem que l\u2019RSC no ve donada \u00fanica i exclusivament perqu\u00e8 tinguis una fundaci\u00f3 i aquesta fundaci\u00f3 destini diners a determinats projectes. L\u2019RSC comen\u00e7a per com guanyes els diners. Aleshores, els que hagin de netejar la seva imatge, poden utilitzar el sistema que considerin convenient per fer-ho -i aqu\u00ed no entro en cap valoraci\u00f3-. Per\u00f2 nosaltres creiem que no hem d\u2019actuar en aquesta l\u00ednia per netejar cap imatge. Estem satisfets de com guanyem els diners i jo penso que els nostres socis tamb\u00e9. A partir d\u2019aqu\u00ed, a sobre, tenim la Fundaci\u00f3 Caixa d\u2019Enginyers, que des dels seus inicis (2011) ha invertit m\u00e9s de 4M d\u2019euros en projectes i aliances de caire social, ha participat en m\u00e9s de 400 projectes fins al 2018 i ha concedit gaireb\u00e9 2.000 beques de formaci\u00f3.<\/p>\n

Darrerament, per\u00f2, diverses entitats han anunciat importants reduccions de personal. Vost\u00e8s, en canvi, van passar de 459 empleats el 2017 a 473 al tancament del 2018, i van augmentar el nombre d\u2019oficines…<\/strong><\/span>
\nEfectivament, la banca ha redu\u00eft un 40% el nombre de treballadors en els darrers 10 anys. Nosaltres, en canvi, en aquest mateix per\u00edode, hem multiplicat el nombre de socis per 2,1; el volum de negoci per 1,9; el resultat per 2,5; la solv\u00e8ncia, per 1,5; i la liquiditat, per 1,35. I aix\u00f2 qu\u00e8 vol dir? Doncs que hem aconseguit de superar la crisi financera amb un creixement continu. I quan est\u00e0s en creixement, el que et manca \u00e9s personal; no te\u2019n sobra. Per\u00f2 si no es dona aquesta situaci\u00f3, \u00e9s obvi que, amb els sistemes inform\u00e0tics, les entitats financeres cada vegada poden mecanitzar m\u00e9s operacions, i si estaven molt carregades d\u2019empleats per a fer aquest tipus de feina, poden arribar a la conclusi\u00f3 que en tenen un excedent. Per\u00f2 en el nostre cas, estem en creixement continu, i la problem\u00e0tica que tenim, en tot cas, \u00e9s que si captem nou talent, volem que aquest sigui perfectament adequat per a Caixa d\u2019Enginyers. Tenim un talent amb un equilibri for\u00e7a significatiu entre homes i dones (58%-42%)i on el 96% t\u00e9 un contracte indefinit, el 70% s\u00f3n professionals amb titulaci\u00f3 superior, i a qui apliquem la formaci\u00f3 continua d\u2019una manera substancial i important, de l\u2019ordre de 50 hores de formaci\u00f3 anual per persona.<\/p>\n

\n

\"\"<\/span><\/h2>\n

Sobre els nous competidors: \u201cNo hi haur\u00e0 perill sempre i quan la regulaci\u00f3 sigui igual per a tots.\u201d<\/span><\/h2>\n<\/blockquote>\n

L\u2019any 2011 va acceptar el c\u00e0rrec de president del Consell Rector de Caixa d\u2019Enginyers. Quins eren els seus objectius? Els ha complert?<\/strong><\/span>
\nEls objectius eren ajudar a desenvolupar una entitat que est\u00e0 al servei dels seus socis i que no nom\u00e9s es manifesta en les activitats financeres, sin\u00f3 que va m\u00e9s enll\u00e0. Per exemple, a trav\u00e9s de la Fundaci\u00f3 i, a nivell nacional, llen\u00e7ant el projecte Mujer Ingenier\u00eda (per potenciar l\u2019estudi de carreres d\u2019enginyeria entre les dones) i el projecte de l\u2019Observatori de l\u2019Enginyeria Espanyola [veure requadre]. I, evidentment, aconseguir que la Caixa d\u2019Enginyers funcion\u00e9s b\u00e9, que tingu\u00e9s una rendibilitat m\u00ednimament adequada per assolir els seus objectius, que tingu\u00e9s un projecte de creixement clar i que el nivell de satisfacci\u00f3 del soci fos creixent. El meu projecte era fer una gran entitat al servei dels socis. I el cert \u00e9s que hem tingut el creixement que comentava abans des d\u2019aleshores. Per tant, per part del Consell n\u2019estem satisfets, i \u00e9s m\u00e8rit de tots.<\/p>\n

I al llarg de la seva traject\u00f2ria professional, quina o quines han estat les decisions m\u00e9s dif\u00edcils a les quals s\u2019ha hagut d\u2019enfrontar?<\/strong><\/span>
\nSap qu\u00e8 passa? Que jo sempre miro endavant. El que vull dir \u00e9s que, malgrat les dificultats, si tu creus que pots tirar endavant, i que en tens els mitjans, avances. Tot i que haig de dir que l\u2019acceptaci\u00f3 de la presid\u00e8ncia de Caixa d\u2019Enginyers no va ser per a mi un risc. Era una aposta segura. Si b\u00e9 acceptar-la en plena crisi financera no va deixar de ser una responsabilitat.\"\"<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

En un momento en que la banca est\u00e1 viviendo una aut\u00e9ntica transformaci\u00f3n -al reto digital hay que a\u00f1adir la reestructuraci\u00f3n del sector con la entrada de nuevos competidores y un entorno de fuertes presiones reguladoras y de baja rentabilidad que obliga a las entidades a buscar nuevas fuentes de ingresos-, analizamos, con el presidente de Caja de Ingenieros, su exitoso modelo de banca cooperativa.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":23081,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_mi_skip_tracking":false,"mc4wp_mailchimp_campaign":[],"jnews-multi-image_gallery":[],"jnews_single_post":[],"jnews_primary_category":[]},"categories":[10820,10821,10824,2203],"tags":[8084,8085],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/23066"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=23066"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/23066\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":46144,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/23066\/revisions\/46144"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media\/23081"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=23066"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=23066"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=23066"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}