{"id":32471,"date":"2021-09-22T13:19:03","date_gmt":"2021-09-22T11:19:03","guid":{"rendered":"https:\/\/www.monempresarial.com\/2021\/09\/22\/la-discriminacion-financiera-de-la-pyme\/"},"modified":"2025-09-24T11:01:06","modified_gmt":"2025-09-24T09:01:06","slug":"la-discriminacio-financera-de-les-pimes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/2021\/09\/22\/la-discriminacio-financera-de-les-pimes\/","title":{"rendered":"La discriminaci\u00f3 financera de les pimes"},"content":{"rendered":"

\"\"Si f\u00e9ssim una enquesta r\u00e0pida entre directius de pimes del nostre pa\u00eds sobre els reptes principals que enfronten les seves empreses, sens dubte un dels aspectes principals que es posaria sobre la taula seria el de les dificultats de finan\u00e7ament.<\/h4>\n

DR. MARCOS EGUIGUREN.<\/span><\/strong> Director del Departament de Management, Law, Society<\/em> and Humanities<\/em> de UPF-Barcelona School of Management. Cofundador de SingularNet Consulting.<\/strong><\/h4>\n
\n

I aquest no \u00e9s un tema nou, ja ve de lluny, per\u00f2 se segueix agreujant a mesura que passen els anys. Diversos elements provoquen que la consecuci\u00f3 de finan\u00e7ament per a la petita i mitjana empresa sigui m\u00e9s complicada que per a la gran empresa o per al sector p\u00fablic. Alguns d\u2019aquests elements s\u00f3n atribu\u00efbles a les mateixes pimes, com una menor cultura de gesti\u00f3 financera i de confecci\u00f3 d\u2019informaci\u00f3 financera robusta i cre\u00efble, tot i que en aquest aspecte hi ha una millora continuada. Altres elements, per\u00f2, s\u00f3n atribu\u00efbles a la cultura i l\u2019estructura del sector financer.<\/p>\n

\"\"DINERS CONCENTRATS EN POQUES (I SELECTIVES) MANS<\/strong><\/span>
\nTot i el creixement de nous actors financers (neobancs, plataformes de crowdlending<\/em>, banca \u00e8tica, etc.), alguns no estan en el segment de finan\u00e7ament de pimes, mentre que d\u2019altres s\u00ed que ho estan per\u00f2 de forma molt segmentada i sense arribar a l\u2019univers d\u2019empreses en general. \u00c9s dif\u00edcil que, actualment, els nous actors financers representin, com a m\u00ednim de forma substantiva, un veritable canvi de paradigma en el finan\u00e7ament de la petita i mitjana empresa.
\nEl sector bancari tradicional, que segueix sent i amb molta difer\u00e8ncia el prove\u00efdor principal de finan\u00e7ament del col\u00b7lectiu de les pimes, fa anys que \u00e9s objecte d\u2019una concentraci\u00f3 sense precedents. L\u2019empobriment del sector, amb la p\u00e8rdua des de 2009 d\u2019infinitat d\u2019entitats, ha perjudicat i segueix perjudicant la lliure compet\u00e8ncia. Cada cop hi ha menys bancs independents operatius en el pa\u00eds i resulta m\u00e9s dif\u00edcil per a les pimes diversificar les fonts de finan\u00e7ament bancari i trobar preus raonablement atractius.<\/p>\n

\n

\"\"\u00c9s cert que, per a algunes entitats financeres amb certa especialitzaci\u00f3 en el finan\u00e7ament a la petita i mitjana empresa, aquest \u00e9s un segment de clients desitjable i que, ben gestionat, pot representar una bona font de rendibilitat per a l\u2019entitat. No obstant aix\u00f2, aquesta mateixa realitat provoca que algunes entitats entrin en una compet\u00e8ncia ferotge per la pime \u201cde bona qualitat\u201d<\/h2>\n<\/blockquote>\n

\u00c9s cert que, per a algunes entitats financeres amb certa especialitzaci\u00f3 en el finan\u00e7ament a la petita i mitjana empresa, aquest \u00e9s un segment de clients desitjable i que, ben gestionat, pot representar una bona font de rendibilitat per a l\u2019entitat. No obstant aix\u00f2, aquesta mateixa realitat provoca que algunes entitats entrin en una compet\u00e8ncia ferotge per la pime \u201cde bona qualitat\u201d, focalitzant-se en les pimes aparentment m\u00e9s solvents i fent servir criteris de risc enormement restrictius i dif\u00edcils de complir per bona part del col\u00b7lectiu. Aquesta focalitzaci\u00f3 en els subsegments de m\u00e9s qualitat credit\u00edcia de les pimes, juntament amb la disminuci\u00f3 i l\u2019empobriment de l\u2019oferta de serveis bancaris provocat per les onades de fusions i la p\u00e8rdua de personalitzaci\u00f3 del servei i de personal experimentat motivada per una digitalitzaci\u00f3 mal interpretada i per la prejubilaci\u00f3 en massa de personal amb experi\u00e8ncia, est\u00e0 aguditzant els problemes de finan\u00e7ament de les pimes, ja que moltes acaben quedant fora dels objectius que gestiona la banca i, a m\u00e9s, la innovaci\u00f3 en el sector bancari rarament arriba a plantejar formes creatives per dissenyar nous esquemes de finan\u00e7ament per a les pimes.<\/p>\n

L’IMP\u00c0S DE LA PAND\u00c8MIA<\/span><\/p>\n

\u00c9s molt curi\u00f3s que, durant la pand\u00e8mia de la COVID-19, visquem precisament en una mena de treva en la qual els problemes de finan\u00e7ament de la majoria de les pimes amb recorregut futur han trobat una resposta inesperada a trav\u00e9s dels cr\u00e8dits avalats per l\u2019ICO i mitjan\u00e7ats per les entitats financeres. No obstant aix\u00f2, tard o d\u2019hora, aquesta situaci\u00f3 excepcional acabar\u00e0 i ens trobarem de nou amb les dificultats estructurals de finan\u00e7ament de les petites i mitjanes empreses, sobretot quan no parlem de finan\u00e7ament del circulant sin\u00f3 que ens referim al finan\u00e7ament del creixement.
\nEn un pa\u00eds en el qual les pimes suposen el 99% de les empreses i el 66% de l\u2019ocupaci\u00f3 total, \u00e9s sorprenent que el sector financer no hagi focalitzat m\u00e9s la seva capacitat innovadora en aquest segment i que no veiem m\u00e9s i m\u00e9s instruments financers de tota mena adre\u00e7ats a les pimes. \u00c9s cert que les pimes han de seguir \u201cfent els deures\u201d, millorar la seva cultura de gesti\u00f3 financera i incrementar la seva solv\u00e8ncia, per\u00f2, sens dubte, tamb\u00e9 \u00e9s cert que l\u2019actual deriva estructural i cultural del sector no \u00e9s beneficiosa per a les pimes i que, no obstant aix\u00f2, representa una gran oportunitat per a la banca, si la sobreregulaci\u00f3 a la qual est\u00e0 sotmesa i el gegantisme al qual tendeix el sector no acaba de retallar les escasses dosis de creativitat i innovaci\u00f3 que li queden.
\nEn un pa\u00eds com el nostre, si el sector bancari no es focalitza en una innovaci\u00f3 profunda dels sistemes de finan\u00e7ament i dels serveis per a les pimes, es disparar\u00e0 un tret al peu.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Si f\u00e9ssim una enquesta r\u00e0pida entre directius de pimes del nostre pa\u00eds sobre els reptes principals que enfronten les seves empreses, sens dubte un dels aspectes principals que es posaria sobre la taula seria el de les dificultats de finan\u00e7ament. <\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":32469,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_mi_skip_tracking":false,"mc4wp_mailchimp_campaign":[],"jnews-multi-image_gallery":[],"jnews_single_post":[],"jnews_primary_category":[]},"categories":[12,10828],"tags":[1060,1135,2505,7991,115,613,619,914],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/32471"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=32471"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/32471\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":47595,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/32471\/revisions\/47595"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media\/32469"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=32471"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=32471"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.monempresarial.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=32471"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}