Món Empresarial
Revista d'Anàlisi Plural
Sense resultats
Veure tots els resultats
  • Identificar-se
  • es ESP
  • ca CAT
  • Inici
  • Empresa
    • Referents
      • Líder d´opinió
      • Empresarials
      • Mundials
      • Entitats
    • Casos
      • Emprendre
      • Autònoms
      • Pimes
      • Multinacional
  • Economia
    • Internacional
      • Tribuna
      • Indicadors
      • Europa
      • Mundial
    • Informes
    • Conceptes
  • Sostenibilitat
    • Econòmica
    • Social
    • Ambiental
  • Formació
    • Direcció
    • Estratègia
    • Marketing
    • IT
    • Finances
    • Globalització
    • Operacions
    • Laboral
    • Altres
Comprar Revista
Subscriure
Món Empresarial
  • Inici
  • Empresa
    • Referents
      • Líder d´opinió
      • Empresarials
      • Mundials
      • Entitats
    • Casos
      • Emprendre
      • Autònoms
      • Pimes
      • Multinacional
  • Economia
    • Internacional
      • Tribuna
      • Indicadors
      • Europa
      • Mundial
    • Informes
    • Conceptes
  • Sostenibilitat
    • Econòmica
    • Social
    • Ambiental
  • Formació
    • Direcció
    • Estratègia
    • Marketing
    • IT
    • Finances
    • Globalització
    • Operacions
    • Laboral
    • Altres
Sense resultats
Veure tots els resultats
Món Empresarial
Sense resultats
Veure tots els resultats
Inici Empresa

Finances personals: per què Espanya se situa a la cua en taxa d’estalvi?

Món Empresarial per Món Empresarial
2021-02-01
Temps de lectura:5 min llegint
Finances personals:  per què Espanya se situa a la cua en taxa d’estalvi?

Els baixos salaris, els pocs incentius bancaris i la mancança de cultura en finances personals  fan reduir la taxa d’estalvi a Espanya. Aquesta davallada de l’estalvi fa que els experts en finances recomanin la realització d’un pressupost personal que contempli una segmentació dels ingressos

Text:  Adrià Gratacós Torras


Els estralls de la pandèmia en les economies de pràcticament tots els països occidentals han tingut un impacte directe en el poder adquisitiu de les famílies. Segons dades del Banc d’Espanya, la pandèmia farà baixar els salaris dels treballadors de l’Estat Espanyol, de mitjana, entre un 10% i un 15%. Paradoxalment, aquesta pèrdua de poder adquisitiu ha generat un doble efecte en les finances personals: menys capacitat d’estalvi, però més diners estalviats. És a dir, les famílies espanyoles redueixen el consum per millorar les seves finances personals i incrementar l’estalvi, davant d’un context incert.

Com a mínim així ho asseguren les dades del Banc d’Espanya: a l’octubre del 2020 els dipòsits personals havien crescut un 7,47% respecte l’any passat. Ara bé, aquest increment de l’estalvi només l’han pogut realitzar aquells col·lectius més protegits a nivell socioecònomic. “Els col·lectius més protegits han pogut estalviar gràcies a les restriccions”, assegura Javier García-Arenas,  economista sènior de CaixaBank Research. Un increment de l’estalvi que els experts recomanen executar a través d’un pressupost que contempli una segmentació dels ingressos en tres àrees: despeses fixes, despeses variables i estalvi.

Segons dades del Banc d’Espanya, la pandèmia farà baixar els salaris dels treballadors de l’Estat Espanyol, de mitjana, entre un 10% i un 15%.

Però aquest increment de l’estalvi podria ser només un fenomen conjuntural produït per  la barrera que suposen les restriccions aplicades per la pandèmia en el consum. De fet, les finances personals dels ciutadans d’Espanya ja comptaven amb una mala salut abans de l’arribada de la Covid-19. Segons dades de l’Eurostat, Espanya compta amb una de les taxes d’estalvi més baixes de la Unió Europea. De mitjana, les famílies de la Unió Europea són capaces d’estalviar el 9,8% de la seva renda disponible, mentre que a Espanya la taxa d’estalvi se situa en el 5,1%. Un percentatge que només és superior al de països com Xipre, Polònia i Lituània i que es troba lluny dels països amb major estalvi, com Suècia i Alemanya, que arriben al una taxa d’estalvi del 17,8%.

caixabank

 

Els salaris baixos i la poca rendibilitat, principals entrebancs per l’estalvi
Tot i l’increment de l’estalvi generat aquest 2020, la tendència de les famílies a Espanya dibuixa una línia descendent respecte al sanejament de les finances personals. Les dades de l’Eurostat mostren un decreixement exponencial de la taxa d’estalvi en les llars espanyoles. Així, si al 2014 les famílies de l’Estat aconseguien estalviar un 9,3% de la seva renda disponible, el percentatge ha anat baixant fins a situar-se en el 5,1%. La tendència és semblant a la resta d’Europa, tot i que menys accentuada. Segons Javier Garcia-Arenas, economista sènior de CaixaBank Research, l’increment de l’estalvi produït per la pandèmia podria haver millorat el “matalàs financer” de moltes famílies. “La clau serà veure com les famílies donen sortida a aquest excés d’estalvi quan la situació millori”, afegeix Garcia-Arena.

Publicacions relacionades

Perspectives econòmiques del 2025 per a les pimes

Fundació i2CAT

Feceminte i Banc Sabadell
signen un conveni institucional

El 33% de les famílies espanyoles comptaven amb menys de 2.200 euros estalviats quan va arribar la pandèmia

Ara bé, la tendència a la baixa de la capacitat d’estalvi en les finances personals dels ciutadans espanyols es deu, principalment, al decreixement dels salaris. Segons dades d’Eurostat, Espanya és el desè país amb els salaris més baixos d’Europa. De mitjana, a Espanya es paguen 10,5 euros  bruts l’hora. Una xifra lluny del 19,2 euros de Dinamarca, els 16,1€ d’Alemanya o els 13,5€ de França. Això provoca que el salari més habitual a l’Estat espanyol se situï al voltant dels 18.000 euros bruts anuals. Una xifra que deixa poc marge per a l’estalvi. I així ho demostra el fet que el 33% de les famílies espanyoles comptessin amb menys de 2.200 euros estalviats quan va arribar la pandèmia, i la meitat de les famílies comptaven amb un coixí financer inferior als 9.000 euros.

I a les dificultats per poder estalviar una part de la renda se li suma la baixa rendibilitat dels tipus d’interès. Així, tant els dipòsits com els comptes corrents remunerats (els dos productes bancaris més utilitzats per a les finances personals) se situen actualment amb una rendibilitat propera al 0%. Es tracta d’una tendència persistent en els darrers cinc anys i que no incita a generar un retorn dels diners estalviats. Els baixos tipus d’interès, però, sí són una bona notícia per a l’endeutament de les famílies. Un endeutament que en el tercer trimestre de 2020 va disminuir un 1,1%. Segons Garcia-Arenas, “en un entorn de baixos tipus d’interès el deute de les famílies hauria de ser suportable”.

I de fet, el deute és una eina que pot fer millorar la salut financera de les famílies en determinades situacions. Per a Garcia-Arenas la clau és analitzar la càrrega del deute, com ara els pagaments, i el percentatge que suposen sobre la renda bruta. “La política econòmica actual incentiva i facilita incrementar el deute”, afegeix Garcia-Arenas.

 

La regla 50/20/30, bàsica per comptar amb unes finances personals sanejades
La pèrdua de poder adquisitiu i els pocs al·licients per apostar per l’estalvi generen un increment considerable de problemes econòmics en les finances personals dels ciutadans d’Espanya. Segons l’Organització de Consumidors i Usuaris (OCU) el 75% de les famílies espanyoles tenen problemes per cobrir les despeses bàsiques. Aquest context dificulta la capacitat d’estalvi, però hi ha fórmules de millorar les finances personals, tot i comptar amb salaris baixos.

Segons Caixabank, el primer pas per aconseguir major tranquil·litat financera en una llar passa per realitzar un pressupost. I si bé les finances personals de les famílies d’Espanya han millorat en la darrera dècada, el pressupost és una eina essencial, sobretot en moments d’incertesa. “Les persones que han perdut la feina, si ja patien una càrrega de deute important, es poden situar en una posició més vulnerable a nivell financer”, assegura l’ economista sènior de CaixaBank Research.

El pressupost personal permet fer una previsió d’ingressos i de despeses, i ajustar cada partida a les necessitats de cada moment. I per tal de realitzar un pressupost capaç de millorar les finances personals i fomentar l’estalvi, els experts recomanen aplicar la regla 50/20/30. La regla proposa realitzar una previsió d’ingressos i dividir-los en tres àrees: les despeses imprescindibles, l’estalvi i les despeses opcionals.

Així, el 50% dels ingressos anirien destinats a despeses imprescindibles. Aquest apartat contempla totes aquelles despeses inalienables, com el lloguer o l’hipoteca de l’habitatge, el menjar, els subministraments bàsics o les quotes que ens arriben mensualment.

D’altra banda, els experts financers recomanen dedicar un 20% dels ingressos mensuals a l’estalvi. L’objectiu, doncs, passa per tenir un coixí suficientment ampli per cobrir possibles imprevistos. Segons Caixabank, el primer objectiu és cobrir a nivell d’estalvi les despeses imprescindibles d’entre 3 i 6 mesos. “A partir d’aquí podem començar a estalviar amb altres objectius, com ara inversions a llarg termini o grans inversions, o  la compra d’un immoble”.

Finalment, el 30% dels ingressos haurien d’anar destinats a despeses opcionals. Aquestes despeses opcionals fan referència a l’oci i l’entreteniment. És a dir, totes aquelles despeses que no són imprescindibles per viure.

Etiquetes: economia rendibilitatfinancesEstalvisalaridespeses
ShareTweet
Món Empresarial

Món Empresarial

RelacionatPublicacions

Perspectives econòmiques del 2025 per a les pimes
Empresa

Perspectives econòmiques del 2025 per a les pimes

2025-06-02
Fundació i2CAT
IT

Fundació i2CAT

2025-05-26
Feceminte i Banc Sabadell signen un conveni institucional
Entitats

Feceminte i Banc Sabadell
signen un conveni institucional

2025-04-24
Entrada següent
Quins són els costos de l’absentisme laboral? TIPUS, CAUSES I MESURES PER REDUIR-LO

Quins són els costos de l'absentisme laboral? TIPUS, CAUSES I MESURES PER REDUIR-LO

Quan per fi va arribar la vacuna

Quan per fi va arribar la vacuna

Publicacions recomanades

Com arribaran els fons europeus al teixit empresarial del país? Guia pràctica per accedir a les ajudes Next Generation EU

Com arribaran els fons europeus al teixit empresarial del país? Guia pràctica per accedir a les ajudes Next Generation EU

2021-11-24
Radiografia del sector bancari espanyol a mitjan 2020">
L’enginyeria i  el futur de les TIC

Radiografia del sector bancari espanyol a mitjan 2020

2020-07-29
Preocupacions per al 2024: questions de fons més enllà d’unes dècimes del PIB">
Preocupacions per al 2024: questions de fons més enllà d’unes dècimes del PIB

Preocupacions per al 2024: questions de fons més enllà d’unes dècimes del PIB

2024-02-01
GenCat
ICF

Publicacions més llegides

  • El primer ferrocarril Barcelona-Mataró, 1848">
    El primer ferrocarril Barcelona-Mataró, 1848

    El primer ferrocarril Barcelona-Mataró, 1848

    0 shares
    Share 0 Tweet 0
  • Alexander Osterwalder i el Business Model Canvas (BMC)

    0 shares
    Share 0 Tweet 0
  • Intel.ligència Artificial DAFO

    0 shares
    Share 0 Tweet 0
  • El sector de les telecomunicacions DAFO

    0 shares
    Share 0 Tweet 0
  • Robert Kaplan i Robin Cooper: Una promesa que no es va complir

    0 shares
    Share 0 Tweet 0
Món Empresarial

Revista d'Anàlisi Plural

Edita: Mon Editorial

Atenció al lector:
moc.lairaserpmenom@atsiver

Publicitat:
moc.lairaserpmenom@laicremoc

Redacció:
moc.lairaserpmenom@oiccader

Publicacions recents

  • 4t Congrés d’Economia i Empresa de Catalunya
    Les infraestructures i la gestió sostenible del territori
  • Telecos.cat i la Societat Catalana de Pediatria signen un conveni per promoure l’ús segur i responsable de les tecnologies digitals entre els menors
  • Perspectives econòmiques del 2025 per a les pimes

Amb el suport de

  • Categoríes

    • Empresa
      • Referents
      • Casos
    • Economia
      • Internacional
      • Informes
      • Conceptes
    • Sostenibilitat
      • Econòmica
      • Social
      • Ambiental
    • Formació
      • Direcció
      • Estratègia
      • Marketing
      • IT
      • Finances
      • Globalització
      • Operacions
      • Laboral
      • Altres

Subscriu-te a la newsletter

Seràs el primer a rebre articles de l'àrea que triïs en la teva safata d'entrada i contrastar la teva opinió amb experts.

Tria les teves àrees d'interès

© 2022 Komunica Kit, passion to improve.

Benvingut de nou!

Inicieu la sessió al vostre compte a sota

Heu oblidat la contrasenya?

Recupera la contrasenya

Introduïu el teu nom d'usuari o adreça de correu electrònic per restablir la contrasenya.

Inicia la sessió
Aquest lloc web utilitza cookies per millorar la seva experiència. Si continua navegant, considerem que accepta el seu ús. Accepto Podeu canviar la configuració o obtenir més informació aquí Més info.
Politica de Cookies i més info.

Privacy Overview

This website uses cookies to improve your experience while you navigate through the website. Out of these, the cookies that are categorized as necessary are stored on your browser as they are essential for the working of basic functionalities of the website. We also use third-party cookies that help us analyze and understand how you use this website. These cookies will be stored in your browser only with your consent. You also have the option to opt-out of these cookies. But opting out of some of these cookies may affect your browsing experience.
Necessary
Sempre activat
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. This category only includes cookies that ensures basic functionalities and security features of the website. These cookies do not store any personal information.
Non-necessary
Any cookies that may not be particularly necessary for the website to function and is used specifically to collect user personal data via analytics, ads, other embedded contents are termed as non-necessary cookies. It is mandatory to procure user consent prior to running these cookies on your website.
DESA I ACCEPTA

Si todavía no estás suscrito ¡a qué esperas para hacerlo ahora! Descarta

Sense resultats
Veure tots els resultats
  • Inici
  • Empresa
    • Referents
      • Líder d´opinió
      • Empresarials
      • Mundials
      • Entitats
    • Casos
      • Emprendre
      • Autònoms
      • Pimes
      • Multinacional
  • Economia
    • Internacional
      • Tribuna
      • Indicadors
      • Europa
      • Mundial
    • Informes
    • Conceptes
  • Sostenibilitat
    • Econòmica
    • Social
    • Ambiental
  • Formació
    • Direcció
    • Estratègia
    • Marketing
    • IT
    • Finances
    • Globalització
    • Operacions
    • Laboral
    • Altres

© 2022 Komunica Kit, passion to improve.

Newsletter


Newsletter


Segur que vols desbloquejar aquesta entrada?
Cancelar desbloqueo : 0
Segur que voleu cancel·lar la subscripció?
  • CAT
  • ESP
pixel